O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para quem deseja melhorar sua vida financeira. Com ele, você pode controlar seus gastos, poupar dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros. E esse desejo é ainda maior quando o ano chega ao fim, pois é o momento de refletir e, sobretudo, agir para melhoras nos próximos 12 meses.

Por isso, trouxemos 9 passos simples para você, desde agora, começar a planejar suas finanças em 2024.

1) Faça uma avaliação do seu ano financeiro

Antes de começar a planejar, é importante primeiro avaliar como foi o seu ano financeiro. Quais foram suas despesas mais altas? Você conseguiu poupar dinheiro? Quais são suas dívidas?

Respondendo a essas perguntas, você terá uma visão mais clara da sua situação financeira atual.

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2) Crie um orçamento familiar

O próximo passo do planejamento financeiro para 2024 é criar um orçamento pessoal ou familiar. Esta é uma ferramenta essencial para organizar as finanças, pois te ajuda, não só a controlar seus gastos, mas também identificar oportunidades de poupança.

Para criar um orçamento, basta registrar todas as suas receitas e despesas. Depois, faça ajustes para reduzir seus gastos e aumentar sua poupança. Mas, nada de deixar gastos de fora, hein? Mesmo uma bala precisa ser anotada aí, neste orçamento!

3) Defina metas financeiras

Ter metas financeiras é importante para manter o foco no seu planejamento financeiro. A princípio, elas podem ser de curto, médio ou longo prazo. Por exemplo, você quer poupar R$ 1.000 por mês para comprar um carro novo em 2 anos.

Ou, salvar R$ 200, mensalmente, para fazer aquela viagem de férias. Contudo, essas metas precisam ser realistas para não se frustrar e, consequentemente, deixar de cumpri-las.

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4) Analise seus contratos e serviços

Um passo importante, mas que muita gente se esquece de fazer! O mercado evolui e, com eles, condições na contratação de serviços. Isso vale para seu telefone, internet ou TV a cabo.

Por isso, analise seus contratos e serviços regularmente para verificar se está pagando o valor mais baixo possível. Uma dica é comparar preços de diferentes fornecedores e, a partir daí, tentar negociar com seu fornecedor atual.

5) Invista no seu conhecimento

A educação financeira, inegavelmente, é essencial para quem deseja melhorar sua vida financeira. Por isso, vale investir no seu conhecimento sobre o tema, a fim de tomar melhores decisões. E nem precisa gastar com isso!

Hoje em dia, você pode encontrar informações sobre educação financeira em livros, artigos, cursos online e workshops gratuitos. Mas, claro, se tiver orçamento para isso, é bem interessante contar com a ajuda de uma consultoria.

6) Conheça seus direitos

Sim, ter conhecimento sobre seus direitos enquanto consumidor também faz parte de um planejamento financeiro. Afinal, isso evita pagamentos de juros abusivos, por exemplo, ou pagar a mais por um serviço que nem utiliza.

Só para ter uma ideia, toda pessoa contratante tem direito a um plano de saúde com cobertura mínima obrigatória. Caso isso se adeque às suas necessidade, não há razão para investir em uma cobertura que nem vai usar, certo?

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7) Transforme gastos em dinheiro

Sabia que existem várias maneiras de transformar gastos em dinheiro? Dito de outra maneira, é possível reverter, por exemplo, gastos no cartão em milhas, programas de fidelidade e cashback.

Indo menos longe, sempre dá para vender aqueles itens que você não usa mais, como tênis que, há muito, está guardado no armário. Ou, aquele equipamento de trilha que seu joelho nem permite mais arriscar.

8) Avalie a suficiência da sua renda

Vamos encarar os fatos: se, mesmo apertando daqui, cortando dali, você continua com dificuldade de cumprir as metas financeiras, é hora de avaliar a suficiência da sua renda. Em outras palavras, se o que você ganha não é suficiente para cobrir as despesas, busque novas fontes de renda.

Por exemplo, aulas particulares, aprender novas habilidades ou até um part-time de fim de semana. E, por que não, buscar um trabalho que pague melhor?

9) Renegocie dívidas

Por fim, se você tem dívidas, tente negociar com seus credores para obter melhores condições. O planejamento financeiro é, também, pagar suas contas em dia, mas com a possibilidade de queda nas taxas de juros. Assim, você reduz, se forma substancial, o valor das parcelas.

O planejamento financeiro é um processo contínuo que requer disciplina e dedicação. Mas, com estes passos, você pode, sim, melhorar sua vida financeira em 2024.